Thẻ tín dụng, so sánh 2 loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được biết đến như một trong những công cụ thay thế tiền mặt đang được sử dụng rộng rãi. So sánh 2 loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để có một cái nhìn tổng quan các chi tiết – loại phí liên quan – ưu điểm, nhược điểm của từng loại.

1. Thẻ ghi nợ

Là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb … phát hành. Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi bạn xài thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Thẻ ghi nợ cho phép khách hàng tiếp cận với số dư trong tài khoản của mình qua hệ thống kết nối trực tuyến để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc thực hiện các giao dịch liên quan tới tài khoản tại máy rút tiền tự động ATM. Mức chi tiêu của bạn phụ thuộc vào số dư có trong tài khoản.

Thẻ ghi nợ 

Trên thẻ ghi nợ có 16 chữ số, có ghi logo của Visa hoặc MasterCard. Bạn bắt buộc phải có sẵn tiền trong tài khoản để có thể mua hàng hóa, dịch vụ…Tiện lợi khác của thẻ ghi nợ là bạn sẽ không bị thấu chi quá số tiền trong tài khoản như thẻ tín dụng, điều đó giúp bạn kiểm soát và tiết kiệm được chi tiêu hơn.

Mức phí duy trì hàng năm của thẻ ghi nợ Visa hay MasterCard thông thường là 200.000 đồng.

2. Thẻ tín dụng thì khác

Khi được mở một tài khoản thẻ tín dụng thì khách hàng được cấp cho một hạn mức tín dụng ( là số tiền ứng trước có trong thẻ). Thay vì liên kết với tài khoản cá nhân thì thẻ tín dụng liên kết với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ. Vì vậy, khi bạn thanh toán thông qua thẻ tín dụng thì nhà phát hành thẻ (ngân hàng) sẽ phải trả tiền cho merchant (visa, master card, jcb… ), sau đó bạn sẽ phải thanh toán vào cuối tháng cho ngân hàng.

>>> Hãy lựa chọn cho mình ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất

Hầu hết các loại thẻ ghi nợ đều miễn phí hoặc có phí thường niên thấp hơn, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ như thẻ ATM. Còn với thẻ tín dụng, bạn được hưởng nhiều ưu đãi nhưng thường có mức phí thường niên từ 200.000 đến 1.000.000 VNĐ.

Điều đặc biệt lưu ý khi xài thẻ tín dụng là trách nhiệm về tài chính của bạn? phải đảm bảo làm thế nào để không bị tiêu dùng quá giới hạn và thanh toán cho ngân hàng theo tháng để tránh bị nợ xấu.

Bạn cần có giấy xác nhận thu thập hàng tháng, giấy xác nhận lương tại công ty bạn làm việc, và tiền lương phải trên số tiền quy định của mỗi ngân hàng mới có đủ điều kiện để được ngân hàng cấp thẻ tín dụng.

>>> Xem ngay: Các điều kiện cần thiết để mở thẻ tín dụng

So sánh 2 loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ

	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Thông tin	Với thẻ tín dụng bạn được cấp một hạn mức tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ thì ngân hàng sẽ thanh toán giúp bạn. Nhưng bạn phải thanh toán hóa đơn cho ngân hàng trong 45 ngày nếu bạn, trừ khi bạn muốn bị tính lãi suất.	Bất cứ lúc nào bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc mua hàng thì tiền sẽ bị trừ ngay trong tài khoản ngân hàng của bạn. Với thẻ ghi nợ bạn chỉ có thể xài tiền có sẳn trong tài khoản mà thôi.
Liên kết với	Không yêu cầu tài khoản kiểm tra, tiết kiệm	Yêu cầu tài khoản
Hóa đơn hàng tháng	Có	Không
Thủ tục đăng ký	Tương đối khó, phụ thuộc vào điểm tín dụng của từng cá nhân và các thông tin khác.	Dễ dàng, cơ bản là không gặp khó khăn gì khi mở thẻ ghi nợ.
Mức chi tiêu	Thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng riêng được chấp thuận bởi ngân hàng phát hành. Mức tín dụng có thể thay đổi dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng trong thời gian sử dụng thẻ.	Tùy vào số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn nạp vào.
Lãi suất	Nếu một hóa đơn thẻ tín dụng không được thanh toán đầy đủ, lãi suất được tính trên dư nợ. Lãi suất thường là rất cao.	Không có lãi suất vì tiền này là của bạn đóng vào.
Bảo mật	Được đánh giá có mức độ bảo mật thấp, và người tiêu dùng phải sử dụng cẩn thận nếu không muốn bị mất tiền oan.	Mức bảo mật thấp nhưng rủi ro phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Lịch sử tín dụng	Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng thường báo cáo hoạt động hàng tháng cho trung tâm tín dụng.	Không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
Phí vượt hạn mức	Thấp, các ngân hàng phát hành thẻ cho phép thấu chi với số tiền trên hạn mức tín dụng tối đa với một khoản phí được quy đinh trước từ 1% – 3%	Phí vượt hạn mức cao, Có thể thấu chi số tiền vượt quá giới hạn tài khoản.