Tín dụng và phân loại cách thức sử dụng tín dụng

Tín dụng và phân loại cách thức sử dụng tín dụng

Tín Dụng và phân loại

Có một số loại hình tín dụng cơ bản. Thông qua những thấu hiểu về cách thức hoạt động của từng loại, khách hàng có thể tận dụng tối đa số tiền mình có và tránh phải trả những khoản không cần thiết.

• Nợ có tài sản đảm bảo được đảm bảo bởi tài sản thế chấp có giá trị tương đương hoặc lớn hơn khoản nợ, ví dụ như bất động sản hay ô tô. Vì vậy, ví dụ về các khoản nợ này thường là về cho vay thế chấp bất động sản và ô tô.

Nhà cho vay tìm kiếm tài sản thế chấp cho một khoản nợ có đảm bảo trong trường hợp người đi vay không có khả năng trả nợ. Nếu không thể tiếp tục việc thu xếp khoản nợ cũng như việc chi trả, người đi vay sẽ có thể bắt buộc phải bán tài sản đã thế chấp để chi trả một phần hoặc tất cả khoản nợ của mình. Ngoài ra, người đi vay cũng có trách nhiệm đối với bất cứ lượng thâm hụt nào. Như vậy có nghĩa anh ta rất có thể phải bán thêm tài sản khác để trả nợ.

• Nhìn chung, người cho vay nhìn nhận trường hợp trên là phương thức cuối cùng và sẽ cố gắng hết sức để giúp người đi vay có thể trả nợ, ngay cả khi phải sắp xếp một lịch trả nợ mới.

Tuy nhiên, điều quan trọng là người đi vay phải chắc chắn ngay từ khi mới đi vay rằng anh ta có thể duy trì khả năng hoàn trả khoản nợ trong thời hạn cho phép. Nợ không có tài sản đảm bảo không yêu cầu tài sản thế chấp và được tạo nên dựa trên một vài tiêu chí như thu nhập, hồ sơ tín dụng, xếp hạng tín dụng và khả năng trả nợ. Một ví dụ cho loại nợ này là cho vay theo kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng.
Đối với khoản nợ không có đảm bảo, người cho vay sẽ cho vay dựa trên kỳ vọng rằng cá nhân đi vay sẽ hoàn trả lại khoản nợ đó, điều này liên quan đến khả năng tiếp cận thông tin thu nhập và hồ sơ tín dụng của người đi vay.
Bởi vì nợ không đảm bảo không yêu cầu tài sản thế chấp nên lãi suất sẽ đánh cao hơn nợ có đảm bảo. Đây là phần đền bù cho chủ nợ vì những rủi ro tăng thêm khi không có tài sản đảm bảo.

Thẻ tín dụng và cách sử dụng

Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu tới mức giới hạn tín dụng tối đa, hay còn gọi là hạn mức tín dụng. Thông thường, khách hàng có một số ngày nhất định được miễn tính lãi để trả nợ, và sau khoảng thời gian này, lãi sẽ bắt đầu được tính trên khoản còn tồn đọng.
Chủ thẻ sẽ được yêu cầu trả một khoản phí tối thiểu mỗi tháng, thường sẽ bằng với số phần trăm trên tổng số dư nợ chưa thanh toán trong thẻ. Xin Quý khách vui long cố gắng thanh toán tất cả hoá đơn hàng tháng. Nếu không, số dư nợ của quý khách sẽ được cộng dồn vào tháng sau và tổng khoản chưa thanh toán sẽ bị tính lãi theo quyết định của ngân hàng.
Nếu khách hàng không trả khoản phí tối thiểu đúng hạn, tài khoản đó sẽ bị tính thêm những khoản phí do chậm trễ. Khi đơn yêu cầu lập thẻ tín dụng được chấp nhận, nhà phát hành thẻ sẽ đặt ra một hạn mức tín dụng, tức là số tiền tối đa khách hàng được ra rút từ tài khoản. Mỗi nhà phát hành thẻ có những thông số riêng để đặt ra hạn mức tín dụng.

Dưới đây là một số yếu tố có thể tác động đến quyết định hạn mức tín dụng

Thu nhập hàng tháng của quý khách
Tình trạng nợ hiện thời (từ cả những thẻ tín dụng và khoản nợ khác)
Thời gian quý khách cư trú tại địa chỉ hiện tại
Sở hữu bất động sản
Số lần quý khách đăng ký làm tín dụng
Lượng tín dụng quý khách cần hoặc sử dụng
Nếu có nhu cầu hạn mức tín dụng rộng hơn, khách hàng có thể gửi yêu cầu tới ngân hàng. Quyết định chấp thuận hay không thường phụ thuộc vào tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng và vào quy định hạn mức. Khách hàng có thể đủ tiêu chuẩn nâng lên mức tín dụng cao hơn nếu luôn hoàn trả đúng hạn hoặc nếu thu nhập tăng lên. Ngân hàng cũng có thể đặt cho khách hàng một mức tăng tạm thời, thông thường trong trường hợp khẩn cấp hoặc cho những mục đích một lần trong đời như thanh toán các khoản chi đám cưới.

Hạn ngạch tín dụng chu chuyển

Có rất nhiều sản phẩm hạn mức tín dụng chu chuyển trên thị trường.
Hầu hết các ngân hàng đều tạo ra những hạn mức tín dụng không có đảm bảo, kết hợp tính chất của tài khoản tiền gửi và khoản cho vay cá nhân để cung cấp cho khách hàng sự linh hoạt trong nhu cầu tài chính của mình.
Với các hạn mức tín dụng, khách hàng có thể thực hiện việc rút tiền bằng cách sử dụng sổ séc hoặc tại các quầy rút tiền tự động (ATM). Lãi sẽ chỉ được tính trên khoản hạn mức được sử dụng.
Một số sản phẩm hạn mức tín dụng chu chuyển đi kèm với khoản vay kỳ hạn, giúp khách hàng thuận tiện khi trả các khoản nợ đã vay thông qua trả góp cố định hàng tháng. Điều này thực sự rất hữu ích đối với khách hàng khi cho phép họ có kế hoạch trả nợ rõ ràng bất cứ khi nào cần đi vay.
Khách hàng có thể tăng hoặc giảm thời hạn vay với PayLite, chương trình trợ giúp với khả năng quản lý tốt hơn và tính linh hoạt cao hơn trong việc điều chỉnh dòng tiền cũng như các nhu cầu tài chính phát sinh.

Theo Diemuudai.vn